Für fast jeden Deutschen gibt es bei der privaten Wirtschaftsauskunft Schufa einen umfangreichen Datensatz, mit dem zum Beispiel Kreditinstitute oder Telekommunikationsanbieter die Bonität von Verbrauchern überprüfen. Gerade der Schufa-Score, der aus den verfügbaren Daten errechnet wird, gilt als besonders wichtig, um einen günstigen Kredit zu erhalten. Wir schauen uns an, welche Daten bei der Schufa gesammelt werden und wer auf die Datensätze Zugriff hat.

Warum darf die Schufa Daten sammeln?

Durch die Dominanz der Schufa als Instrument für die Ermittlung der Zahlungsfähigkeit kommt immer wieder die Frage auf, wieso die Schufa Holding AG als privates Unternehmen vielfältige Daten über fast jeden Einwohner Deutschlands sammeln darf. Gerade mit der neuen Datenschutzgrundverordnung (DSGVO) wurden die Anforderungen an den Datenschutz erhöht, doch auf die Schufa hatte die DSGVO kaum Auswirkungen. Grund dafür ist Artikel 6 der Datenschutzgrundverordnung, der voraussetzt, dass „[d]ie betroffene Person […] ihre Einwilligung zu der Verarbeitung der sie betreffenden personenbezogenen Daten für einen oder mehrere bestimmte Zwecke gegeben [hat]“. Die entsprechende Klausel » weiterlesen

Viele Verbraucher in Deutschland kennen das: Man ist eine gewisse Zeit mal unachtsam gewesen, was die Finanzen anging. Man hat diverse Produkte auf Rechnung bestellt, Kredite aufgenommen, um diese auch zunächst innerhalb eines festgelegten Ratenplans zurückzahlen zu können, doch die Rechnung ist nicht aufgegangen. Am Ende konnte dann doch die eine oder andere Forderung nicht (rechtzeitig) beglichen werden.

Wirtschaftsauskunfteien, wie die Schufa, welche die größte und am häufigsten angefragte ist, geben Gläubigern, Unternehmern als auch Vermietern Auskunft darüber, wie zahlungsfähig ein potentieller Kunde, Schuldner oder auch Mieter eingestuft werden kann. Die Schufa ist dabei eine private Aktiengesellschaft und nicht etwa eine Art staatliche Institution, wie so manch einer glaubt.

Für so manchen Verbraucher ist es wichtig zu wissen, wie genau die Mühlen der Schufa malen, auch um ggf. Probleme mit dieser wieder in den Griff zu bekommen. Wir möchten » weiterlesen

Selbstständige und Freiberufler haben es nicht leicht, einen Kredit zu beantragen. Das Problem ist das unsichere Einkommen, was sich negativ auf die Bonität auswirkt. Trotzdem können Selbstständige und Freiberufler einen privaten oder geschäftlichen Kredit beantragen, sofern sie die Voraussetzungen für einen Kredit erfüllen.

Warum machen die Banken Probleme bei einem Kredit für Selbstständige?

Die Banken haben strenge Richtlinien für die Kreditvergabe. Ein unselbstständig Berufstätiger hat ein festes Gehalt, das monatlich auf das Girokonto überwiesen wird. In der Regel ist dies immer der gleiche Betrag. Ausnahmen sind Überstunden, Schichtarbeit oder Arbeiten an den Wochenenden. Genau hier liegt das Problem, denn ein Selbstständiger hat kein festes monatliches Einkommen. Stattdessen unterliegt es Schwankungen. Manchmal sind die Umsätze überdurchschnittlich hoch, dann wiederum folgt eine Durststrecke. Das wirkt sich auf die Bonität aus. Folgende Voraussetzungen müssen erfüllt sein, damit » weiterlesen

In der Finanzmetropole Frankfurt am Main dreht sich vieles, wenn nicht alles, um Geld. Dadurch, dass die Mieten stetig ansteigen, kann es hier und da zu finanziellen Engpässen kommen. Was tun? Wer auf der Suche nach Abhilfe ist, sieht sich schnell einem regelrechten Dschungel an Angeboten gegenüber. Neben dem klassischen Bankkredit ist da von einem Schnellkredit oder gar einem Sofortkredit die Rede und auch ein Kfz-Pfandkredit ist zu erwähnen. Bei letzterer Variante wird ein komplett anderer Zugang gewählt, denn die Sicherung des Kredits erfolgt einzig und allein über ein Fahrzeug und nicht über das gesamte Vermögen.

Ebenfalls unterscheidet sich der Kfz-Pfandkredit bzw. der Gang in ein Pfandhaus durch den Verzicht auf Fragen rund um das Einkommen, Beruf, Familienstand sowie Vermögen und Verwendungszweck des Kredits. Mit anderen Worten: wer es einfach mag und eine Weile auf sein Fahrzeug verzichten kann, der ist mit einem Autopfandkredit gut bedient. Es lohnt sich allerdings auch hier, genau hinzuschauen und im Vorfeld die Konditionen der einzelnen Anbieter zu vergleichen. Sowohl hinsichtlich der Laufzeit als auch in puncto Transparenz und schließlich bei den Kosten offenbaren sich enorme Unterschiede. » weiterlesen

Manchmal muss es bei der Kreditaufnahme besonders schnell gehen. Vielleicht wird ein toller Gebrauchtwagen nur wenige Tage für Sie reserviert oder ein wichtiges Elektrogerät ist ausgefallen und muss ersetzt werden. Viele Online-Anbieter von Krediten werben mit einer schnellen Auszahlung und grenzen sich hiermit von klassischen Hausbanken mit Filialsystem ab. Doch wie schnell findet die beworbene Auszahlung tatsächlich statt?

Sofortkredit ist nicht gleich Sofortkredit

Viele Kreditanbieter im Netz werben mit der Aussage, ihre Darlehen als Sofortkredit auszuzahlen. Für unerfahrene Antragsteller wirkt dies so, als ob es zu einer direkten Auszahlung ohne größere Wartezeiten und Überprüfungen kommt. Doch selbst bei einem Kredit ohne Schufa wird Ihnen der Kreditgeber nicht ohne weiteres Tausende von Euro als Darlehen überlassen.

Der Begriff „Sofortkredit” ist auf zwei Weisen zu verstehen. Manche Kreditinstitute meinen hiermit die sofortige Zusage auf einen Kredit. Potenzielle Interessenten geben über ein Online-Formular » weiterlesen