Wer einen negativen Schufa-Eintrag vorzuweisen hat, hat es mitunter sehr schwer an neue Kredite zu kommen. Deutsche Filialbanken verweigern Kunden bei entsprechendem Schufa-Scoring prinzipiell die Aufnahme eines Darlehens, sie sind gesetzlich dazu verpflichtet, den Schufa-Score von Kreditnehmern abzufragen. Alternative Online-Anbieter haben andere Bewertungskriterien und ermöglichen auch Personen mit negativem Schufa-Score die Aufnahme eines Kredites. Denn ein negativer Schufa-Eintrag muss nicht immer gerechtfertigt sein.

Gründe für einen negativen Schufa-Score

Sofern jemand seinen Zahlungsaufforderungen nicht nachkommt, beispielsweise eine Rechnung trotz mehrerer Mahnungen nicht bezahlt, kann der jeweilige Gläubiger dies der Schufa melden. Je öfter man seine Rechnungen nicht bezahlt, desto negativer fällt der Schufa Eintrag aus. Auch wer häufig einen Kredit aufnimmt oder ständig im Dispositionskredit hängt, kann einen solchen Eintrag bekommen. Auf diese Weise sichern sich Kreditgeber in Deutschland gegen Zahlungsausfälle ab, indem sie die Bonität des Antragstellers überprüfen » weiterlesen

Wer einen Kredit aufnehmen möchte, orientiert sich meist an den Werbeversprechen der einzelnen Banken. Diese werben oft mit besonders niedrigen Kreditzinsen, jedoch gelten diese nicht für jeden, sondern nur unter bestimmten Voraussetzungen. Nur im besten Fall, also mit den besten Voraussetzungen kann man den Kredit quasi zu den beworbenen Konditionen bekommen.

Unterschiedliche Faktoren haben Einfluss darauf, wieviel ein Darlehen den Kreditnehmer letzten Endes kostet. Nicht nur der Sollzins sagt etwas über die Kosten aus, auch die Kreditart oder der Verwendungszweck haben Auswirkungen auf die tatsächlichen Kosten. Die individuelle Situation des Kreditnehmers (Einkommen, Sicherheiten, Schufa) hat weiterhin entscheidende Auswirkungen auf die Kreditkosten. Nachfolgend einige der maßgeblich beeinflussenden Faktoren:

– Leitzins

Der Leitzins legt den Zinssatz fest, zu welchem sich die Geschäftsbanken Geld bei der EZB leihen können. Ein möglichst niedriger Leitzins ist vorteilhaft für den Verbraucher, derzeit befindet sich der Leitzins auf einem historischen Tiefststand. » weiterlesen

Die Höhe der im Rahmen eines Darlehens zu zahlenden Kreditraten ist letzten Endes von verschiedenen Faktoren abhängig. Neben der Bonität und der Laufzeit auch Dinge wie der Verwendungszweck oder etwaige Sicherheiten. Banken vergeben Kredite immer nach individuell berechneten Konditionen. Wer also ein Darlehen in Anspruch nehmen möchte, muss auf mehr achten als auf den aktuell niedrigen Leitzins der EZB. Welche Faktoren sind das im einzelnen?

Die Bonität

Je nachdem wie die Bank die Bonität des Kreditnehmers einstuft, verändern sich die Kosten. Allem voran steht hier die Schufa-Auskunft. Ist die Bonität des Kreditantragstellers zu gering, wird die Bank den Kredit verweigern. Je besser die Bonität, desto niedriger fallen die Zinsen aus.

Vorhandene Sicherheiten

Wer über Sicherheiten verfügt, kann mit niedrigeren Zinsen und somit auch von niedrigeren Kreditraten profitieren. Hierzu zählen Immobilien, Sparguthaben, » weiterlesen

Wann sich ein Privatdarlehen lohnt

Eine in letzter Zeit immer beliebter gewordene Möglichkeit der Geldbeschaffung ist die Aufnahme eines Privatdarlehens. Gegenüber dem klassischen Bankkredit unterscheidet es sich dadurch, dass der Kreditgeber eine Privatperson ist, die jedoch zum Ausgleich für den erlittenen Liquiditätsverlust ebenso Zinsen verlangen kann. Doch für wen ist dieses Geschäftsmodell lohnenswert, und was gilt es zu beachten?

Privatdarlehen weist gegenüber klassischem Kredit Unterschiede auf

Privatdarlehen werden auch als sogenannte Peer-to-Peer-Kredite bezeichnet, abgekürzt P2P. Sie involvieren, genauso wie ein klassischer Bankkredit, ebenfalls einen Kreditgeber und einen Kreditnehmer, wobei zumindest ersterer immer ein Privatmann und keine Bank ist. Auf Kreditnehmerseite kommen immerhin, anders als dies der Begriff suggeriert, nicht nur Privatleute, sondern auch Unternehmen in Betracht. » weiterlesen

Wer schon einmal einen Kredit beantragt hat, weiß, dass die Zu- bzw. Absage der Bank teilweise lange auf sich warten lassen kann. Zudem ist der effektive Zins, der letztlich für den Kredit anfällt, auch oft unklar, da dieser meist bonitätsabhängig ist und diese Bonität erst ermittelt werden muss. Unter Umständen ist man tage- oder gar wochenlang im Unklaren über die genauen Konditionen sowie darüber, ob der Kredit überhaupt bewilligt wird. Gerade dann, wenn man dringend auf den Kredit angewiesen ist, ist eine lange Wartezeit mehr als hinderlich.

Umständliches Vergabeverfahren

Die teilweise lange Dauer hängt mit dem Kreditvergabeverfahren deutscher Banken zusammen. Geht ein Kreditantrag bei der Bank ein, wird zunächst einmal eine Schufa Anfrage durchgeführt und weitere Banken machen interne Abschätzungen über die Bonität des Antragsstellers. Meist muss der Kreditantrag durch mehrere Instanzen, bis die Bank das Risiko einer Vergabe abschätzt und den Antrag bewilligt oder ablehnt. Erst wenn die Bonität des Antragsstellers genau ermittelt wurde, stehen auch die effektiven Zinsen fest. » weiterlesen