So bekommt ein Selbstständiger einen Kredit

Selbstständiger KreditSelbstständige und Freiberufler haben es nicht leicht, einen Kredit zu beantragen. Das Problem ist das unsichere Einkommen, was sich negativ auf die Bonität auswirkt. Trotzdem können Selbstständige und Freiberufler einen privaten oder geschäftlichen Kredit beantragen, sofern sie die Voraussetzungen für einen Kredit erfüllen.

Warum machen die Banken Probleme bei einem Kredit für Selbstständige?

Die Banken haben strenge Richtlinien für die Kreditvergabe. Ein unselbstständig Berufstätiger hat ein festes Gehalt, das monatlich auf das Girokonto überwiesen wird. In der Regel ist dies immer der gleiche Betrag. Ausnahmen sind Überstunden, Schichtarbeit oder Arbeiten an den Wochenenden. Genau hier liegt das Problem, denn ein Selbstständiger hat kein festes monatliches Einkommen. Stattdessen unterliegt es Schwankungen. Manchmal sind die Umsätze überdurchschnittlich hoch, dann wiederum folgt eine Durststrecke. Das wirkt sich auf die Bonität aus. Folgende Voraussetzungen müssen erfüllt sein, damit Erfolgsaussichten auf einen Kredit bestehen:

– Gute Bonität
– Positive Schufa-Auskunft
– Deutscher Wohnsitz
– Deutsches Girokonto

Sind diese Kriterien erfüllt, steigen die Erfolgsaussichten. Die Banken verlangen noch mehr.

Die Sicherheiten

Wichtig sind Sicherheiten. Besitzt der Kreditsuchende eine Immobilie, steigert das die Chancen auf eine Kreditzusage. Als Sicherheit kann auch ein wertvolles Auto, der Nachweis über weitere Einkünfte oder wertvoller Schmuck dienen. Grundsätzlich kann ein Kredit auch über das Internet beantragt werden. Das lohnt sich deshalb, weil die Online-Kreditinstitute bessere Konditionen anbieten. Passende Kreditangebote können über Kreditvergleichsportale herausgefiltert werden. Eine Online-Bank verlangt genauso wie die Filialbanken entsprechende Unterlagen. Dazu zählen die Einkommenssteuerbescheide der letzten drei Jahre, die Gewinn- und Verlustrechnung, eventuell eine Bilanz sowie eine BWA. Reicht das Einkommen nicht aus, kann ein Mitantragsteller oder ein Bürge die Situation verbessern.

Peer-to-Peer-Kredite

Die klassischen Banken sind schon längst nicht mehr die einzige Möglichkeit für einen Kredit. Ein Kredit kann auch bei privaten Geldgebern beantragt werden. Das hat für beide Seiten Vorteile. Der Kreditsuchende bekommt das gewünschte Geld und der Geldgeber erhält attraktive Zinsen, die deutlich über den Zinsen der Banken liegen. Beiden Seiten ist damit geholfen. Das ist eine vielversprechende Alternative, bei der besonders der Personenkreis auch einen Kredit bekommen kann, wenn die Bonität nicht gut ist. In der Regel verhält es sich so, dass die Kreditsumme von mehreren Geldgebern kommt. Das bedeutet aber auch, dass es sich ein wenig hinziehen kann, bis der Kreditbetrag zusammenkommt.

Das Thema Hausbank

Viele Kreditsuchende, die einer selbstständigen Tätigkeit nachgehen, versuchen es zunächst über die Hausbank. Hier wurde in der Vergangenheit bereits ein gutes Vertrauensverhältnis aufgebaut. Voller Enthusiasmus wendet sich der Kreditsuchende an seinen Bankberater, um nach diesem Gespräch enttäuscht die Bank zu verlassen. Der Grund ist, dass der Kredit abgelehnt wurde. Ein gutes Verhältnis zu seiner Hausbank bedeutet nicht zwangsläufig, dass es mit einem Kredit klappt. Direktbanken sind gegenüber Selbstständigen aufgeschlossener. Mit einem direkten Kreditvergleich auf einem der Portale findet jeder die passende Bank.

Fazit

Selbstständige haben oft Probleme, eine Kreditzusage zu bekommen. Schuld daran sind die Schwankungen bei den monatlichen Einkünften. Diese haben einen direkten Einfluss auf die Bonität. Nicht selten lehnen Banken einen Kredit allein schon aus Gründen der Bonität ab. Zu sehr scheuen sie das Ausfallrisiko.

Trotzdem haben Selbstständige Chancen auf einen Kredit. Über Vergleichsportale im Internet gibt es passende Angebote. Interessant sind dabei auch Kredite von privat für Selbstständige. Im Gegensatz zu den etablierten Banken sind Selbstständige hier gern gesehene Kunden und werden auch so behandelt. Sofern keine negativen Merkmale gegen einen Kredit sprechen, sind die Erfolgsaussichten im Internet sehr groß.