Wenn man eine Immobilie kaufen oder bauen will, benötigt man dafür den entsprechenden Etat. Ist der zu klein, ist ein Baukredit das Mittel der Wahl, um die eigenen vier Wände zu finanzieren. Was man über ihn wissen sollte, erfahren Sie hier.

Bares zum Bauen – von der Bank

Ein Baukredit ist ein Darlehen, das im Allgemeinen von einer Bank gewährt wird. Der Kredit ist dabei an den Zweck gebunden, eine Immobilie käuflich zu erwerben, zu bauen oder zu renovieren. Seine gängigste Form ist das sogenannte Annuitätendarlehen: Es wird in konstanten Raten gezahlt und besteht aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil. Mit jeder Rate wird ein Teil der Restschuld getilgt, wobei sich im Laufe der Zeit der Zinsanteil zugunsten des Tilgungsanteils verringert. Er ist ein vorab festgelegter Bestandteil der Gesamtdarlehenssumme und stellt die Kosten des Baukredits dar. Will man Baufinanzierungsangebote vergleichen, ist der finanzielle Gesamtaufwand erst mal ein guter Anhaltspunkt – allerdings müssen weitere Faktoren wie die Laufzeit, die Zinsbindungsfrist, die Möglichkeit von Sonderzahlungen und die Zahlungsflexibilität ebenso berücksichtigt werden. » weiterlesen

Beim Bau eines Hauses oder beim Kauf von Immobilien kommt man meist bei der Finanzierung nicht um ein Hypothekendarlehen herum. Doch um bei der Baufinanzierung trotzdem Geld zu sparen, heißt das Zauberwort Sondertilgungen. Mit Sondertilgungen kann man die Baufinanzierung zu seinem Vorteil beeinflussen und verkürzt die Laufzeit seines Hypothekendarlehens.

Auf kreditvergleichonline.de, dem Kredit-Portal für Rechner & Vergleiche, kann jeder mit dem Hypothekenrechner ausrechnen, wie sich eine Sondertilgung übertragen auf die eigene Situation auswirken würde.

Im Folgenden werden wir uns mit der Sondertilgung allgemein befassen und erklären, was es ist, warum es so wichtig ist und was man beachten muss.

» weiterlesen

Viele gute Gründe sprechen für den Bau eines Eigenheims, wie zum Beispiel das mietfreie Wohnen im Alter. Allerdings stellt die Finanzierung des Immobilienerwerbs einen Verbraucher mit normalem Einkommen und Vermögen vor eine große Herausforderung. Damit die Finanzierung des Eigenheims so preiswert wie möglich wird, sollte sich jeder private Immobilienkäufer gründlich über die verschiedenen Alternativen informieren und sich für vorteilhafte Baukredite entscheiden.

Hypothekendarlehen mit niedrigen Zinsen

Hypothekendarlehen stellen die klassische Form der Immobilienfinanzierung dar, die sowohl bei Kunden als auch bei Banken sehr beliebt ist. Bei einem solchen Darlehen gewährt das Kreditinstitut einen verhältnismäßig hohen zweckgebundenen Kreditbetrag. Um die Bankforderungen abzusichern, wird ein Grundpfandrecht an der zu finanzierenden Immobilie im Grundbuch eingetragen.

Sollte der Kunde seinen Verpflichtungen zur Zahlung von Zinsen und Tilgungen nicht vertragsgemäß nachkommen, hat die Bank das Recht, die Immobilie zu verkaufen, notfalls auch im Wege der Zwangsversteigerung, und ihre Ansprüche aus dem Verkaufserlös zu decken. » weiterlesen

Die derzeit günstigen Bauzinsen gilt es nicht nur zu nutzen, sondern Kreditnehmer sollten sich auch für die bestmögliche Gestaltung des Immobilienkredites entscheiden. Dabei sollte zum einen auf eine möglichst lange Zinsfestschreibung und zum anderen auf die Vereinbarung eines Sondertilgungsrechtes geachtet werden. Auch bei der Wahl der anfänglichen Tilgung sollte der Kreditnehmer einige Punkte beachten.

Hypothekenzinsen mit niedrigem Zinsniveau

Auch in diesem Jahr sind die Hypothekenzinsen noch einmal auf breiter Front gesunken, obwohl sie sich seit einigen Jahren ohnehin schon auf einem sehr niedrigen Zinsniveau bewegen. Aktuell müssen manche Kreditnehmer kaum noch mehr als zwei Prozent zahlen, falls ausreichend Eigenkapital vorhanden und die Bonität gut ist. Allerdings empfehlen die Experten auch, dass Kreditnehmer nicht nur auf den Augenblick schauen sollten, sondern zudem darüber nachdenken sollten, wie sich die Bauzinsen in der Zukunft entwickeln könnten. Da kaum davon auszugehen ist, dass die Zinsen in einigen Jahren noch immer so niedrig sind, ist die Wahl der Zinsgestaltung zunächst einmal sehr entscheidend. » weiterlesen