Kaum einer wird in seinem Leben ganz ohne einen Kredit auskommen. Dafür verändert sich im Laufe der Jahre einfach zu viel und das Leben hat oft sehr viele unerwartete Überraschungen parat. Normalerweise ist es auch kein so großes Problem, einen Kredit zu erhalten, damit man sich die Dinge leisten kann, die einem gerade wichtig sind. Aber leider gibt es tatsächlich Situationen, wo es ein echtes Problem wird, dringend benötigtes Geld von einem Kreditinstitut geliehen zu bekommen. Man wird tatsächlich als Kreditnehmer abgelehnt.
Eine solche Kreditablehnung ist natürlich dann sehr ärgerlich. Es kommt sogar häufig vor, dass die Antragsteller nicht nachvollziehen können, warum eine Bank den beantragten Kredit abgelehnt hat. Hier soll nachfolgend aufgezählt werden, was mögliche Gründe für eine Ablehnung sind und wie man es vielleicht verhindern könnte.
Der Kredit wird abgelehnt
Wer einen Kredit anfragt, der benötigt das Geld meist zeitnah. Das können zum Beispiel Neuanschaffungen sein, auch kann damit ein finanzieller Engpass überbrückt oder damit ein Auto finanziert werden. Daher wird der Zeitpunkt der Ablehnung des Kredits immer ungünstig kommen. Meist geht einfach zu viel wertvolle Zeit dafür verloren herauszufinden, warum der Kredit abgelehnt wurde. Auch verliert man Zeit, wenn erneut ein Kreditantrag gestellt werden muss.
Warum wird der Kredit von den Banken abgelehnt?
Man kann davon ausgehen, dass dies nicht einfach willkürlich geschieht, sondern eher zum Eigenschutz dient. Als Erstes wird die Bank bei der Kreditvergabe zunächst prüfen, ob der Antragsteller kreditwürdig ist. Dabei werden die gesetzlichen Vorgaben und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen des Kreditinstituts als Grundlage genommen. Wenn nun die Zahlungsfähigkeit eines Kredit-Antragsstellers als unsicher einzustufen ist, wird es zu einer Ablehnung des Kredits kommen. Daran ist dann ein negativer SCHUFA-Eintrag schuld, der vorliegt oder die Bonität reicht nicht aus. Einen Kredit ohne Schufa zu bekommen, ist wirklich nicht so einfach möglich, aber auch nicht so ganz unmöglich.
Tatsächlich gibt es Anbieter, die einen Kredit ohne SCHUFA offerieren. Generell gehen die Banken erst einmal davon aus, dass der Antragssteller nicht in der Lage ist, den Kredit planmäßig zurückzahlen zu können. Damit dem Kreditinstitut kein Schaden wegen eines Zahlungsausfalls entsteht, wird es sich mit der Ablehnung dagegen schützen.
Häufige Gründe für eine Kreditablehnung:
• Die schlechte Bonität (negativer SCHUFA-Eintrag liegt vor)
• Man befindet sich in einer Probezeit
• Das Arbeitsverhältnis ist befristet
• Man ist erst seit weniger als 3 Jahren selbstständig
• Das Einkommen ist zu wenig (steht nicht im Verhältnis zu der gewünschten Kreditsumme)
• Auf den Kontoauszügen sind offene Rücklastschriften vermerkt
• Der Dispokredit ist überzogen
• Bei der Antragstellung wurden laufende Kredite oder Leasingraten nicht genannt
• Das Höchstalter ist überschritten
Wege aus der Sackgasse
Man kann zunächst schauen, ob sich nicht ein Bürge finden lässt. Wichtig ist es, für genügend Sicherheiten zu sorgen. Es kann passieren, dass es bei der SCHUFA zu falschen Einträgen kommt. Daher sollte man kontrollieren, was darin vermerkt ist. Falsche SCHUFA-Einträge sollten gelöscht werden. Bei der Selbstauskunft sollte man immer ehrlich sein. Denn leider vergessen oft die Personen beim Kreditantrag, ihre laufenden Rahmenkredite und offenen Rechnungen anzugeben. Wenn die Banken dann über die SCHUFA von so etwas erfahren, werden die Chancen auf den Kredit sinken.