Es gibt die unterschiedlichsten Kreditkartenmodelle. Oft ist es dabei nicht einfach einzuschätzen, welche Kreditkartenart für den individuellen Einzelfall am günstigsten ist. Dabei geht es im Wesentlichen nicht um gebührenpflichtige Kreditkarten und kostenlose Kreditkarten, sondern um die Konditionen der Kreditkartenanbieter selbst. Auslandsgebühren, Kreditlimit oder auch die Abrechnungsart können sich von Anbieter zu Anbieter teils stark voneinander unterscheiden. Auch Sonderleistungen wie Versicherungen oder ähnliches müssen bei der Wahl berücksichtigt werden.
Ein genaues Vergleichen der verschiedenen Anbieter und deren Konditionen ist daher unumgänglich, wenn man eine Kreditkarte sucht, die am besten auf die eigenen Bedürfnisse angepasst ist. Die verschiedene Kreditkartenarten im Überblick:
Klassische Kreditkarten
Bei der klassischen Kreditkarte werden alle Zahlungen am Ende des Monats zusammengefasst. Der Kreditkarteninhaber hat dann zwei Möglichkeiten, die Rechnung zu bezahlen: Neben einer sofortigen Zahlung kann er auch eine Ratenzahlung mit dem Kartenanbieter vereinbaren. Bei einer Ratenzahlung fallen dann jedoch in der Regel Zinsen an. Der Verfügungsrahmen, welcher dem Karteninhaber monatlich zusteht, ist maßgeblich von seiner Bonität abhängig. Anbieter klassischer Kreditkarten verlangen meist keine Grundgebühr für die Karte.
Charge Kreditkarte
Die Charge Kreditkarte ist mit dem Girokonto des Karteninhabers gekoppelt. Ähnlich wie bei einer klassischen Kreditkarte wird der zu zahlende Betrag am Monatsende fällig, wird dann aber automatisch vom Girokonto des Karteninhabers abgebucht. Eine Ratenzahlung des offenen Betrages ist in den wenigsten Fällen möglich.
Debit Kreditkarte
Wer eine Debit Kreditkarte nutzt, hat nicht den Luxus bis zum Monatsende mit den Zahlungen warten zu können, hier wird der Betrag direkt vom Konto des Karteninhabers eingezogen. Prinzipiell ist eine Debit Kreditkarte somit keine „echte“ Kreditkarte, kann aber für Zahlungen als solche fungieren. Der „Kreditrahmen“ wird bei diesem Kreditkartensystem durch die Höhe des Guthabens auf dem Inhaberkonto begrenzt.
Prepaid-Kreditkarte
Die Prepaid-Kreditkarte ist, wie der Name schon sagt, vor-bezahlt. Es gibt sie mit Beträgen in unterschiedlicher Höhe zum Direktkauf, manche Banken bieten ihren Kunden eine solche Karte, die mit Beträgen vom Konto „aufgeladen“ werden muss. Prepaid-Kreditkarten ähneln im Grunde Prepaid-Handyverträgen, bei denen man sein Guthaben ebenfalls aufladen muss.
Was sind die wesentlichen Unterschiede?
Zunächst einmal sind die Kosten, welche durch die Nutzung der Kreditkarte entstehen, ein Faktor, den es sicherlich zu berücksichtigen gilt. Zu einer Grundgebühr können auch Bearbeitungsgebühren, Servicegebühren, Auslandsnutzungsgebühren, Überziehungszinsen oder andere Kostenpunkte kommen. Eine günstige Grundgebühr alleine sagt daher noch nichts über die gesamten Kosten aus.
Nicht nur die Kosten spielen eine Rolle bei der Auswahl, die Leistungen sollten bestmöglich auf das eigene Nutzungsverhalten abgestimmt sein. Neben Reise-Services, Reiserücktrittsversicherungen, Bonusmeilen oder Rabatten bei ausgewählten Geschäften gibt es von Anbieter zu Anbieter noch diverse andere Zusatzleistungen. Wenn man nicht gerade Vielflieger ist, sollte man sich genau überlegen, ob beispielsweise Bonusmeilen ein Entscheidungskriterium sein sollten.
Vergleichsportale zum eigenen Vorteil nutzen
Um nicht jeden Anbieter einzeln überprüfen zu müssen und die Leistungen und Gebühren anschließend untereinander zu vergleichen, kann man sogenannte Vergleichsportale nutzen, die unabhängig diverse Anbieter durchleuchten. Mit Hilfe solcher Portale kann man unkompliziert und schnell einen kostenlosen Kreditkartenvergleich starten und sich auf diese Art und Weise einen fundierten Überblick verschaffen.
Letztlich kommt es immer auf die eigenen Bedürfnisse an, für welche Kreditkarte man sich entscheidet. Wer nur gelegentlich beispielsweise Einkäufe im Internet tätigt, ist mit einer Prepaidkarte gut beraten. Wer finanzielle Unabhängigkeit wünscht und viel im Ausland unterwegs ist, sollte über eine echte Kreditkarte nachdenken.