Wie teuer darf ein Kredit für Beamte wirklich sein?

BeamtenkreditIn Deutschland profitieren Beamtinnen und Beamte von speziellen Konditionen, wenn sie einen Kredit aufnehmen. Das gesicherte Arbeitsverhältnis stellt dabei den Hauptgrund für die besonderen Regelungen dar. Dennoch sind Beamtenkredite nicht unbedingt günstiger als andere Darlehen. Der lebenslange Beamtenstatus mag zwar beruflich von Vorteil sein, garantiert aber keinesfalls, dass eventuelle Kredite für Angehörige im öffentlichen Dienst preiswerter sind.

Gesonderte Kreditmöglichkeiten

Da jeder Beamte gegenüber dem Staat eine besondere Treuepflicht erfüllen muss, sorgt dieser im Gegenzug für angemessene Lebensbedingungen. Beamte erhalten zahlreiche Vergünstigungen, zu denen ebenfalls gesonderte Kreditmöglichkeiten zählen. Aufgrund ihres speziellen Status erhalten Beamte bei vielen Kreditgebern niedrigere Zinsen. Allerdings müssen die Staatsdiener vor Abschluss eines Kreditvertrags ähnlich wie alle anderen Arbeitnehmer erst nach vorteilhaften Angeboten suchen. Im Internet bieten sich dazu Vergleichsportale an. Hier geht es zur Übersicht für Beamte. Darüber hinaus sind auch die Beamten allen Risiken ausgesetzt, die ein Kredit mit sich bringt. Abhängig vom jeweiligen Anbieter reicht dies von überhöhten Zinsforderungen bis zu unnötigen Bearbeitungsgebühren.

Auf Konditionen achten

Ein Beamtenkredit kann demnach ebenfalls teuer werden, wenn nicht im Vorfeld auf die genauen Konditionen geachtet wird. Dabei stellt sich die Frage, ob eine kürzere Laufzeit günstiger ist und welchen Einfluss die Höhe der Kreditsumme auf die Zinsen hat. Finanzexperten empfehlen, bei der Auswahl des geeigneten Darlehens auf drei wichtige Eckdaten zu achten. Ein Kredit setzt sich aus dem Kreditbetrag, der Laufzeit und den Zinsen zusammen. Das Verhältnis zwischen den einzelnen Faktoren ist auf den ersten Blick meist nicht erkennbar. Die Zinshöhe kann oft nicht verändert werden. Deshalb empfiehlt es sich, ein Angebot mit attraktiven Zinsen zu suchen. Banken dürfen Kredite nach den von ihnen erstellten Kriterien vergeben. Manche Finanzunternehmen bieten Darlehen an, deren Zinshöhe mit der Länge der Laufzeit weiter ansteigt. Andere Banken senken bei längeren Kreditlaufzeiten die Zinsen. Deshalb kann es sich auch für Beamte lohnen, eventuell Anpassungen hinsichtlich des Kreditbetrags oder der Laufzeit vorzunehmen. Dabei lässt sich durchaus eine gewisse Geldsumme einsparen.

Kürzere Kreditlaufzeiten empfehlenswert

Auf dem Finanzmarkt gibt es keine allgemein gültige Regel, in der eine Kombination zwischen Kreditbetrag und Laufzeit festgelegt ist. Finanzexperten raten zu kürzeren Laufzeiten, da sich diese in der Praxis meist als günstiger erweisen.

Damit der Beamtenkredit nicht zu teuer wird, sollten auch die Staatsdiener einige Regeln beachten. Zu den größten Kreditfallen zählt die Überschuldung. Zu hohe Kreditsummen und eine unrealistische Ratenvereinbarung führen oft dazu, dass die monatlichen Tilgungen nicht mehr zahlbar sind. Vor dem Abschluss eines Kredits sollten auch Beamte eine professionelle Beratung in Anspruch nehmen. Wichtig ist es ebenfalls, die Bearbeitungsgebühren genau unter die Lupe zu nehmen. Häufig fallen bei einem Kredit Gebühren in Höhe von bis zu zwei Prozent an. Da die Gebühren auf die Anzahl der Ratenzahlungen verteilt werden, ist ein Kredit mit einer kurzen Laufzeit teurer als ein längerfristiges Darlehen. Für Beamte lohnt sich die Suche nach einem Kreditangebot ohne Bearbeitungsgebühren. Vergünstigungen erhalten die Staatsdiener meist bei der Baufinanzierung. Ausschlaggebend für die Kreditvergabe ist das durch die Beamtenstelle garantierte lebenslange Einkommen. Da Beamte praktisch unkündbar sind, können sie bei vielen Banken auf besonders vorteilhafte Kredit-Konditionen hoffen.