Was gibt es bei einem Konsumentenkredit zu beachten?
Schnelles Geld in Form von Krediten gibt es in verschiedenen Formen. Eine davon ist der sogenannte Konsumentenkredit, der an private Haushalte ausgezahlt wird. Er dient der Finanzierung des Güterverbrauchs und ist aus diesem Grund allzweckdienlich. Der Konsumentenkredit wird entweder als Ratenkredit über Darlehenskonten oder als Dispositionskredit über Kontokorrent bereitgestellt.
Ein Konsumentenkredit verschafft finanzielle Flexibilität. Bildquelle: Tumisu / Pixabay
Privatkonsum ohne Eigenmittel finanzieren
Der Konsumentenkredit wird bei vielen Banken auch als Privatkredit aufgeführt oder häufiger als Verbraucherkredit bezeichnet. Da diese Art der Finanzspritze einer freien Verwendbarkeit obliegt, wird sie als Allzweckkredit betitelt, der Darlehen ermöglicht z.B. die Finanzierung des nächsten Urlaubs oder die Anschaffung einer neuen Küche. Er wird in Raten abbezahlt und verzichtet auf Aspekte wie Zweckbindung, Sicherheiten oder Bürgschaften.
Die Vergabe eines Darlehens ist in Deutschland an gesetzlichen Vorgaben geknüpft. Kreditinstitute sind rechtlich dazu verpflichtet, die Bonität von kreditinteressierten Menschen vor der Bewilligung des Kredits zu überprüfen. In der Regel läuft dieses Prozedere über die Schufa ab. Doch es gibt auch schufafreie Kredite, da in der Bundesrepublik auch andere Institution dieser Art existieren.
Wann lohnt sich ein Konsumentenkredit?
Ein Privatkredit lohnt sich bei größeren Anschaffungen, die nicht in einem Rutsch finanziell gestemmt werden können. Auch wenn eine gewisse Flexibilität benötigt wird, kann der Konsumentenkredit Abhilfe schaffen. Da er nicht an besondere Sicherheiten gebunden ist und ohne einen Verwendungszweck auskommt, kann das Geld nach den individuellen Vorstellungen ausgegeben werden. Anders als bei Immobilienkrediten ist der Nachweis von Eigenmitteln obsolet. Allein die Bonität ist für die Bank oder das jeweilige Kreditinstitut ausschlaggebend.
Zinsen sind nicht alles
Bei einer Kreditaufnahme spielen die Zinsen eine maßgebliche Rolle, um einfach die Kosten über die Laufzeit berechnen zu können. Doch nicht immer können Kredite zu den gleichen Konditionen abgeschlossen werden, da die Faktoren wie die aktuelle Marktlage ebenfalls in die Gestaltung des Darlehens einfließen. Gerade in Hochzinsphasen, die aktuell sehr unwahrscheinlich sind, lohnt sich z.B. eine kürzere Laufzeit. Um Kredite mit derselben Laufzeit und Höhe vergleichen zu können, wird der Effektive Jahreszins benötigt.
Besonderheiten des Konsumentenkredits
Konsumentenkredite verfügen über einige besondere Eigenschaften, von denen Privatpersonen profitieren und Gebrauch machen können. Allen voran ist die Planbarkeit zu erwähnen, da der Zinssatz fest verankert ist und für die gesamte Laufzeit unverändert bleibt. Darüber hinaus können durch Sondertilgungen sowohl Laufzeit als auch Zinsbelastung verkürzt bzw. verringert werden. Eine kostenlose Ratenpause gehört bei vielen Banken und Kreditinstituten mittlerweile zum Service dazu.
Konsumentenkredite für Selbstständige & Freiberufler
Privatperson, die ihr Geld über die Selbstständigkeit oder als Freiberufler verdienen, haben es generell oft sehr schwer, Kredite zu guten Konditionen zu erhalten. Der Grund liegt weniger an der Bonität als viel mehr an den möglichen Schwankungen im Einkommen.
Dennoch gibt es Banken oder unabhängige Kreditunternehmen, die auch Selbstständigen und Freiberuflern einen Konsumentenkredit bewilligen. Oftmals ist in diesem Fall eine bestehende Selbstständigkeit für einen gewissen Zeitraum nachzuweisen, um die nötigen Voraussetzungen zu erfüllen. Banken verlangen bei Privatkrediten für Selbstständige teilweise ein höheres Mindesteinkommen, um sich gegen Verluste abzusichern.