Effektivzins

Der Effektivzins wird auch als effektiver Jahreszins bezeichnet und in dieser Form im allgemeinen Sprachgebrauch häufiger verwendet. Er ist verständlich ausgedrückt der Preis für einen Kredit oder eine Anleihe. Im Speziellen ist der Effektivzins der Zinssatz, der auf sogenannte nominale Kosten erhoben wird. Er bezieht sich dabei immer auf ein Jahr.
Die Zahlenangabe wird nach einer speziellen Zinssatzberechnung durchgeführt und in einer prozentualen Zahl ausgedrückt. Der Effektivzinssatz ist schwankend und unterliegt dabei verschiedenen Einflüssen. Wesentliche Faktoren, die die Höhe des Zinses bestimmen, sind die Dauer der Zinsfestschreibung, der Nominalzinssatz und der Tilgungszeitraum.
Der effektive Jahreszins hat insbesondere für die Aufnahme unterschiedlicher Darlehen Bedeutung. Die jeweiligen Kreditinstitute errechnen den Effektivzins unter Einbeziehung der Bearbeitungsgebühr, festgelegter Tilgungsfreijahre, spezieller Darlehensgebühren sowie einem Kreditrückzahlungsersatz. Somit wirkt sich der Effektivzinssatz erhöhend auf das jeweilige Darlehen aus. Bei Kauf oder Abnahme unterschiedlicher Konsumgüter oder Leistungen wird immer der effektive Jahreszins angegeben. Unter Tilgung versteht man die Rückzahlung der Darlehenssumme inklusive des aus dem Effektivzinssatz ermittelten Geldbetrages.
Der Verbraucher hat die Möglichkeit, den Effektivzins selbst zu berechnen. Dies hat den Vorteil, dass er vor einer Kreditaufnahme einzelne Zinssätze vergleichen kann und bei einer Kreditvergabe den günstigsten Anbieter wählt. Zur Vorbeugung von Preiswucher im Rahmen des Kreditwesens wird der Effektivzinssatz auch in der Preisangabenverordnung geregelt.
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