Kreditberechnung

Die Berechnung eines Ratenkredites ist sehr komplex, dabei müssen in die Berechnung verschiedenste Parameter einfließen. Grundlage der Kreditberechnung bildet in erster Linie die gewünschte Kredithöhe, die so genannte Nettokreditsumme. Zu dieser Summe werden verschiedene Bausteine hinzugefügt, dazu gehören z.B. eine Restschuldversicherung, Bearbeitungsgebühren und die Courtage oder Provision für den Kreditvermittler.
Abhängig von der gewünschten Kreditlaufzeit werden die Zinsen berechnet, dabei ist der effektive Zinssatz für den Kunden von besonderem Interesse. Meistens sind die Zinssätze bei kürzeren Laufzeiten günstiger als bei längeren Laufzeiten, allerdings sind die Raten für den Kredit dann entsprechend hoch und nicht für jeden bezahlbar. Kunden sollten schon vor Beginn der Kreditberechnung alle Konditionen mit dem Kreditinstitut besprechen. Vorschläge zur gewünschten Ratenhöhe, Laufzeit oder dem Ein- oder Ausschluss einer Restschuldversicherung sollten klar und deutlich dargelegt werden.
Sind während der Kreditlaufzeit Sondertilgungen geplant oder wird erwogen, den Kredit durch eine vorzeitige Tilgung abzuzahlen, sollte dies vorher mit der Bank abgesprochen werden, damit später nicht hohe Vorfälligkeitszinsen entstehen. Bei Kreditabschluss ist insbesodere darauf zu achten, dass man von der Bank einen Tilgungsplan erhält. In diesem sind detaillierte Angaben zur Tilgungsrate und zum Zinsanteil aufgeführt. Dadurch hat man die Möglichkeit, sich jederzeit über den aktuellen Stand seines Kredites zu informieren.
Jeder muss sich darüber im klaren sein, dass als erstes immer die Bonität des Kunden geprüft wird. Sollte diese nicht oder nur teilweise den Vorgaben der Banken entsprechen, ist die Einflussnahme auf die Kreditkonditionen eher gering.
Die Kreditinstitute sind verpflichtet, in ihren Angeboten den effektiven Jahreszins zu benennen. Durch diesen hat jeder Kunde die Möglichkeit, die Angebote anderer Banken mit seinem Angebot zu vergleichen.
Mehr zum Thema Kredite für Senioren und Kreditfähigkeit