Immobilien Kredit

Ein Immobilien Kredit wird an Privatpersonen oder Unternehmen vergeben, die eine bereits bestehende Immobilie oder ein Grundstück erwerben möchten. Die Finanzierung neu zu errichtender Immobilien wird dagegen als Baufinanzierung bezeichnet.
Zunächst muss die Höhe des zu vergebenden Immobilien Kredites bestimmt werden, der mögliche Finanzierungsbedarf des Kreditnehmers errechnet sich aus dem Kaufpreis der Immobilie bzw. des Grundstücks mit all seinen Nebenkosten. Dabei besteht die Möglichkeit, auftretende Nebenkosten mitzufinanzieren. In diesem Fall wird durch die Bank ein Risikozuschlag erhoben, welcher sich in einem höheren Zinssatz niederschlägt.
Wenn die benötigte Kredithöhe festgelegt wurde, ist zu klären, wie der Immobilien Kredit hinsichtlich der Zinsgestaltung vereinbart werden soll. Für den Kreditnehmer besteht die Möglichkeit, sich zwischen einem den jeweiligen Marktbedingungen angepassten Zinssatz, dem variablen Zins oder einer Zinsfestschreibung auf zumeist 5, 10 oder 15 Jahre zu entscheiden.
Letztere Variante empfiehlt sich für Kunden besonders in einer Niedrigzinsphase bzw. wenn mit steigenden Zinsen in den nächsten Jahren zu rechnen ist. Im Anschluss an die Vereinbarung der Gesamtsumme eines Kredites sowie der Zinsfestschreibung wird die monatlich zu zahlende Rate festgelegt. Diese setzt sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammen. Nach Klärung der Modalitäten lässt sich die Bank in den meisten Fällen eine Grundschuld als Sicherheit auf die Immobilie oder das Grundstück eintragen.
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