Immobilienkredit

Ein Immobilienkredit wird an Privatpersonen oder Unternehmen vergeben, die eine bereits bestehende
Immobilie oder ein Grundstück erwerben möchten. Eine Finanzierung neu zu errichtender Immobilien
wird dagegen als Baufinanzierung bezeichnet.

Zunächst muss die Höhe des zu vergebenden Immobilienkredites bestimmt werden, der mögliche Finan-
zierungsbedarf des Kreditnehmers errechnet sich aus dem Kaufpreis der Immobilie bzw. des Grundstücks
mit all seinen Nebenkosten. Dabei besteht die Möglichkeit, auftretende Nebenkosten mitzufinanzieren.
In diesem Fall wird durch die Bank ein Risikozuschlag erhoben, welcher sich in einem höheren Zinssatz
niederschlägt.

Wenn die benötigte Kredithöhe festgelegt wurde, ist zu klären, wie der Immobilienkredit hinsichtlich einer
Zinsgestaltung vereinbart werden soll. Grundsätzlich besteht für den Kreditnehmer die Möglichkeit, sich
zwischen einem den jeweiligen Marktbedingungen angepassten Zinssatz, dem variablen Zins oder einer
Zinsfestschreibung auf zumeist 5, 10 oder 15 Jahre zu entscheiden. Letztere Variante empfiehlt sich für
Kunden besonders in einer Niedrigzinsphase bzw. wenn mit steigenden Zinsen in den nächsten Jahren zu
rechnen ist. Im Anschluss an die Vereinbarung der Gesamtsumme des Kredites und der Zinsfestschreibung
wird die monatlich zu zahlende Rate festgelegt. Diese setzt sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil
zusammen.

Nach Klärung der Modalitäten lässt sich die Bank in den meisten Fällen eine Grundschuld als Sicherheit
zu ihren Gunsten auf die Immobilie oder das Grundstück eintragen.