{"id":1872,"date":"2017-06-23T10:00:57","date_gmt":"2017-06-23T08:00:57","guid":{"rendered":"https:\/\/www.maxxkredit.de\/kreditblog\/?p=1872"},"modified":"2017-06-23T10:31:14","modified_gmt":"2017-06-23T08:31:14","slug":"diese-dinge-muessen-sie-bei-der-kreditaufnahme-zur-finanzierung-eines-hauskaufes-beachten","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.maxxkredit.de\/kreditblog\/immobilien\/diese-dinge-muessen-sie-bei-der-kreditaufnahme-zur-finanzierung-eines-hauskaufes-beachten\/","title":{"rendered":"Diese Dinge m\u00fcssen Sie bei der Kreditaufnahme zur Finanzierung eines Hauskaufes beachten"},"content":{"rendered":"

\"FinanzierungDer Besitz eines eigenen Hauses: Dieser Wunsch treibt unz\u00e4hlige Deutsche um. Doch nur die wenigsten machen ihn zur Realit\u00e4t, denn der Hauskauf geh\u00f6rt f\u00fcr die meisten Menschen wohl zur gr\u00f6\u00dften Investition im Leben. Daher ist es umso wichtiger, diese Entscheidung bis ins kleinste Detail zu durchdenken, insbesondere weil sie einen jahrelang als fixe Ausgabe begleiten wird.
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Angesichts der aktuellen Niedrigzinsphase werben Banken mit g\u00fcnstigen Immobilienkrediten, was einen Immobilienkauf sehr attraktiv macht. Fl\u00e4chendeckend liegen Zinss\u00e4tze aktuell bei rund 1 Prozent pro Jahr, was eine Senkung von 4 Prozent \u00fcber die vergangenen 10 Jahre aufzeigt. Doch so verlockend die niedrigen Zinsen f\u00fcr einen Immobilienkauf auch klingen m\u00f6gen, bei genauerem Hinblick wird erkennbar, dass sich hinter der g\u00fcnstigen Kreditvergabe einige Unsicherheitsfaktoren verstecken. Zum einen ist eine stetige Steigerung der Immobilienkaufpreise zu beobachten. Zum anderen erschweren die niedrigen Zinss\u00e4tze eine langfristige Planung. Denn wem es noch nicht aufgefallen ist: Immobilien sind so teuer wie nie zuvor. Ohne die aktuell niedrigen Zinsen k\u00f6nnte wohl kaum jemand einen Immobilienkauf t\u00e4tigen.<\/p>\n

Wie sollte man also als Immobilienk\u00e4ufer am besten vorgehen? Welche M\u00f6glichkeiten gibt es f\u00fcr den Finanzierungsprozess?<\/h2>\n

Zun\u00e4chst einmal sollte sich ein Immobilienk\u00e4ufer die Frage nach der Notwendigkeit stellen: Ist die Anschaffung eines Eigenheimes aktuell sinnvoll oder macht es mehr Sinn noch zu warten? Hierf\u00fcr ist eine vern\u00fcnftige Selbsteinsch\u00e4tzung n\u00f6tig. In diese Selbsteinsch\u00e4tzung flie\u00dfen Faktoren wie die aktuelle pers\u00f6nliche finanzielle Lage, sprich die Beurteilung der Einkommens- und Verm\u00f6genssituation sowie Sachwerte wie Kunstobjekte, Aktien, Bausparvertr\u00e4ge oder Wertpapiere ein. Immobilienk\u00e4ufer, die bereits eine Eigentumswohnung oder ein Eigenheim besitzen, dessen Wert aber selbst nicht einsch\u00e4tzen k\u00f6nnen, haben die M\u00f6glichkeit den Wert Ihrer Immobilie im Internet<\/a> \u00fcber Portale wie beispielsweise das Unternehmen Homeday<\/a> zu berechnen.
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Anhand der identifizierten Werte und den verf\u00fcgbaren Eigenmitteln wird die Bonit\u00e4t bzw. Kreditw\u00fcrdigkeit des Immobilienk\u00e4ufers bestimmt. Damit wird ersichtlich, ob sich mittels Fremdkapital die Wunschimmobilie finanzieren l\u00e4sst. Die Kreditw\u00fcrdigkeit beschreibt die F\u00e4higkeit einer Person, die aufgenommenen Schulden zur\u00fcckzuzahlen. Dar\u00fcber hinaus gestaltet sich anhand der verf\u00fcgbaren Eigenmittel die H\u00f6he des Kreditbedarfs. Hierf\u00fcr wird der Immobilienkaufpreis dem vorhandenen Eigenkapital gegen\u00fcbergestellt und die Differenz wird mit fremdem Kapital (die Aufnahme eines Kredites) aufgebracht. Der Richtwert des Eigenkapitalanteils liegt bei ca. 20 bis 30 Prozent der gesamten Immobilienkosten. Dies senkt nicht nur das Finanzierungsrisiko, sondern der Immobilienk\u00e4ufer erh\u00e4lt aufgrund dessen auch niedrige Zinsen (ohne Eigenkapital k\u00f6nnen die Zinskosten doppelt so hoch ausfallen) von der Bank und kann seine Schulden schneller zur\u00fcckzahlen. Zu beachten ist jedoch, dass mit dem Immobilienkaufpreis nicht alle Kosten gedeckt sind. Hinzu kommen Nebenkosten wie die Maklerprovision, Notar- und Gerichtskosten, die Grunderwerbsteuer sowie Renovierungskosten. Diese Nebenkosten machen etwa zehn Prozent des Kaufpreises aus. Im Idealfall deckt das Eigenkapital die Nebenkosten sowie 20 Prozent des Kaufpreises ab. Ist dies nicht m\u00f6glich, sollte das Eigenkapital jedoch mindestens die H\u00f6he der kompletten Nebenkosten aufweisen.
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Auch das Arbeitsverh\u00e4ltnis sollte bei der Selbsteinsch\u00e4tzung des Immobilienkaufes in Betracht gezogen werden. Denn Immobilienk\u00e4ufer mit sicheren Jobs und einem hohen Einkommen k\u00f6nnen eine h\u00f6here monatliche Belastung tragen als solche, die selbstst\u00e4ndig t\u00e4tig sind. Das Eigenkapital<\/a> sorgt jedoch nicht nur f\u00fcr niedrigere monatliche Raten, sondern es sorgt auch als „Puffer“ im Falle eines zwangsl\u00e4ufigen Immobilienverkaufes w\u00e4hrend der Finanzierungsphase. Das bedeutet, dass im Falle einer Zahlungsunf\u00e4higkeit des Immobilienk\u00e4ufers und der Veranlassung einer Zwangsversteigerung seitens der Bank, der Immobilienk\u00e4ufer gr\u00f6\u00dfere Chancen hat, schuldenfrei aus der Finanzierung herauszukommen. Denn ein h\u00f6heres Eigenkapital mindert das Risiko, dass der Verkaufserl\u00f6s nicht ausreicht, um den aufgenommenen Kredit abzuzahlen. Es ist daher umso wichtiger, bei einem Immobilienkauf fr\u00fchzeitig zu planen. Langfristige Sparma\u00dfnahmen und ein vorsorglicher Verm\u00f6gensaufbau erh\u00f6hen nicht nur das Eigenkapital und somit das eigene „Sicherheitsgef\u00fchl“, sondern geben dem Antragsteller auch eine souver\u00e4ne Verhandlungsposition gegen\u00fcber Kreditinstituten bei der Aufnahme von Fremdkapital.
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Wer eine Finanzierung ohne Eigenkapital in Anspruch nehmen m\u00f6chte, sollte sich auf massive Zinsaufschl\u00e4ge seitens der Bank einstellen, die sich so versucht vor dem hohen Risiko abzusichern. Diese Finanzierungsart ist jedoch nicht zu empfehlen, insbesondere da es rund 20 bis 30 Jahre dauern kann, bis eine Immobilie abbezahlt ist. Ohne jegliches Eigenkapital sind finanzielle Reserven nicht vorhanden, welche jedoch dringendst f\u00fcr unvorhersehbare Notf\u00e4lle gefragt sind.
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Wer also seinen Traum von den eigenen vier W\u00e4nden wahr werden lassen will, sollte diesen fr\u00fchzeitig und sorgf\u00e4ltig planen. Das richtige Verh\u00e4ltnis von Eigen- und Fremdfinanzierung ist beim Immobilienkauf ausschlaggebend, um eine hohe Verschuldung zu vermeiden.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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