{"id":1739,"date":"2017-02-22T10:30:55","date_gmt":"2017-02-22T09:30:55","guid":{"rendered":"http:\/\/www.maxxkredit.de\/kreditblog\/?p=1739"},"modified":"2025-09-10T10:40:33","modified_gmt":"2025-09-10T09:40:33","slug":"privatdarlehen-sind-eine-echte-alternative-zu-klassischen-krediten","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.maxxkredit.de\/kreditblog\/kreditwelt\/privatdarlehen-sind-eine-echte-alternative-zu-klassischen-krediten\/","title":{"rendered":"Privatdarlehen sind eine echte Alternative zu klassischen Krediten"},"content":{"rendered":"

\"Zustandekommen<\/p>\n

Wann sich ein Privatdarlehen lohnt<\/h2>\n

Eine in letzter Zeit immer beliebter gewordene M\u00f6glichkeit der Geldbeschaffung ist die Aufnahme eines Privatdarlehens. Gegen\u00fcber dem klassischen Bankkredit unterscheidet es sich dadurch, dass der Kreditgeber eine Privatperson ist, die jedoch zum Ausgleich f\u00fcr den erlittenen Liquidit\u00e4tsverlust ebenso Zinsen verlangen kann. Doch f\u00fcr wen ist dieses Gesch\u00e4ftsmodell lohnenswert, und was gilt es zu beachten?<\/p>\n

Privatdarlehen weist gegen\u00fcber klassischem Kredit Unterschiede auf<\/h3>\n

Privatdarlehen werden auch als sogenannte Peer-to-Peer-Kredite bezeichnet, abgek\u00fcrzt P2P. Sie involvieren, genauso wie ein klassischer Bankkredit, ebenfalls einen Kreditgeber und einen Kreditnehmer, wobei zumindest ersterer immer ein Privatmann und keine Bank ist. Auf Kreditnehmerseite kommen immerhin, anders als dies der Begriff suggeriert, nicht nur Privatleute, sondern auch Unternehmen in Betracht. Wenig \u00dcberraschendes findet man, wenn man sich anschaut, wie die Kredite von Privat f\u00fcr Privat entstanden sind:<\/p>\n

–\tVerbreitung mit Etablierung des Internets
– Erstmalige Online-Sichtung im Jahr 2005
–\tPrinzip war schon 300 v.Chr. in China g\u00e4ngig<\/p>\n

Bemerkenswert ist, dass das Modell der Privatdarlehen auf einen breiten Interessenkreis gesto\u00dfen ist, sodass im Jahr 2015 in Europa schon 366 Millionen Euro an Privatpersonen auf diese Art und Weise vergeben worden sind. 136 Millionen Euro entfielen dabei auf Deutschland, was gleichbedeutend mit der Einnahme des Spitzenplatzes war. Im Vergleich zum Jahr 2013 bedeutete dies einen rasanten Anstieg von 130 Prozent. Im Durchschnitt liegt die von den Kreditgebern \u00fcber spezialisierte Onlineplattformen zur Verf\u00fcgung gestellte Geldsumme bei 6000 Euro f\u00fcr Privatpersonen, w\u00e4hrend eine entsprechende Finanzierung f\u00fcr gesch\u00e4ftliche Zwecke mit 107.000 Euro wesentlich h\u00f6her ausf\u00e4llt. Entscheidend ist gem\u00e4\u00df finanzen.net<\/a> jedoch auch hierbei immer, wie viel Rendite sich der Anleger erhofft und ob er bereit ist, das erh\u00f6hte Risiko zu tragen.<\/p>\n

Privatpersonen k\u00f6nnen auch Personen mit weniger Sicherheiten helfen<\/h3>\n

\"Kreditgeber<\/p>\n

Auch bei Privatdarlehen findet im Vorfeld eine Bonit\u00e4tspr\u00fcfung statt, um Risiken gering zu halten.
Bildquelle: DedMityay \u2013 559967155 \/ Shutterstock.com<\/p>\n

F\u00fcr Personen, die sich mit dem Thema Privatkredite noch nicht eingehender besch\u00e4ftigt haben, stellt sich vor allem die Frage nach den Vorteilen. Ein Irrtum ist, dass auf privatem Wege jeder einen Kredit erhalten kann, auch wenn er von vielen Banken abgelehnt worden ist. Auch Privatkredite sind regelkonform und werden nicht ohne Bonit\u00e4tspr\u00fcfung ausgegeben. Laut den Experten von kreditvergleich.net<\/a> gilt auch hier: Je besser die Bonit\u00e4t, desto geringer der Kreditzins. Vorteilhaft an Privatdarlehen ist:<\/p>\n

1. Antragstellung verursacht keine Zusatzkosten
2. Vergabe wird schnell entschieden
3. N\u00e4he zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer
4. Split des Ausfallrisikos<\/p>\n

Stellt ein k\u00fcnftiger Kreditnehmer bei einer Bank seiner Wahl einen entsprechenden Antrag auf Vergabe eines Kredits, so verursacht dies bis zum Abschluss des Prozesses zus\u00e4tzliche Kosten. Indes hilft dies nicht dabei, die Vergabe des Kredits zu beschleunigen und das l\u00e4stige Warten entfallen zu lassen. Bei einem Privatdarlehen befinden sich hingegen der Kreditgeber und -nehmer regelm\u00e4\u00dfig auf derselben Stufe, denn beide sind Privatleute. Der beinahe entscheidendste Faktor ist jedoch, dass bei einem Privatdarlehen das Kreditausfallrisiko auf mehrere Investoren verteilt und damit erheblich minimiert wird. Bei einer Bank kann gerade dieser Split nicht stattfinden, sodass es hier besonders bei h\u00f6heren Summen zu erheblich mehr Absagen kommen wird. Die Leidtragenden sind unter anderem vor allem Selbst\u00e4ndige und Freiberufler.<\/p>\n

Wie viel Kredit drin ist und was sich damit am Ende bewerkstelligen l\u00e4sst<\/h3>\n

\"Details<\/p>\n

Privatdarlehen eignen sich hervorragend, um finanzielle Engp\u00e4sse unkompliziert auszugleichen.
Bildquelle: gpointstudio \u2013 170274842 \/ Shutterstock.com
\n
Es ist regelm\u00e4\u00dfig eine spannende Frage, wie viel Kredit man sich leisten kann und was sich damit am Ende tats\u00e4chlich finanzieren l\u00e4sst. Wer erw\u00e4gt, \u00fcber das P2P-Prinzip an ben\u00f6tigtes Geld zu kommen, sollte lediglich kein illegales Vorhaben finanzieren wollen und \u00fcber die ben\u00f6tigte Bonit\u00e4t verf\u00fcgen. Viele Interessenten wird es im weiteren Verlauf freuen, dass die M\u00f6glichkeiten hinsichtlich der H\u00f6he des Kredits wenig restriktiv gehandhabt werden. Es kommt vielmehr auf Faktoren wie die folgenden an:<\/p>\n

\u2022\t\u00dcberzeugung der Kreditgeber
\u2022 Selbstdarstellung als lukrative Investition
\u2022 R\u00fcckzahlungsf\u00e4higkeit<\/p>\n

Ohne das n\u00f6tige Talent, sich selbst bzw. sein Projekt als lukrative Investition zu vermarkten, wird man auch online bei einem P2P-Kredit nicht weit kommen. Wichtig zu wissen ist dar\u00fcber hinaus, dass manche Plattformen nicht nur einen Mindestbetrag f\u00fcr den Kredit vorsehen, sondern diesen auch nach oben hin bewusst deckeln:<\/p>\n

Anbieter          Mindestbetrag          Maximalbetrag<\/strong>
Smava                 1000 Euro               120.000 Euro
Auxmoney           1000 Euro                 25.000 Euro
\n
Wie viel Kredit man sich leisten kann, erf\u00e4hrt man durch eine Gegen\u00fcberstellung der monatlichen Einnahmen und Ausgaben wie auf bhw.de<\/a>, sodass am Ende ein freier Betrag \u00fcbrig bleibt, mit dem problemlos die Raten getilgt werden m\u00fcssen.<\/p>\n

Nachteile von Privatdarlehen beziehen sich vor allem auf Provisionskosten<\/h3>\n

\"Motive<\/p>\n

Infografik: Am h\u00e4ufigsten werden Kredite f\u00fcr Autos und die eigenen vier W\u00e4nde aufgenommen
Infografikquelle: maxxkredit.de<\/p>\n

Trotz aller genannten Vorteile sollte man sich als Interessent f\u00fcr P2P-Kredite auch \u00fcber die damit verbundenen Nachteile im Klaren sein. So basiert n\u00e4mlich das Gesch\u00e4ftsmodell der verschiedenen Anbieter im Internet darauf, eine Provision f\u00fcr den Fall zu kassieren, dass Investor und Kreditnehmer zusammenfinden. Diese kommen additiv zu den ohnehin schon nicht gerade geringen Zinsen hinzu. Sie fallen umso h\u00f6her aus, wenn folgende Faktoren nicht erf\u00fcllt sind:<\/p>\n

1. Gute Bonit\u00e4t des Kreditnehmers
2.\t\u00dcberzeugendes Gesch\u00e4ftsmodell
3. Absenkung des Ausfallrisikos<\/p>\n

Selbstverst\u00e4ndlich sind Privatleute genauso wie Banken daran interessiert, das investierte Geld im besten Fall schnellstm\u00f6glich mit der gew\u00fcnschten Rendite zur\u00fcckzuerhalten. Deshalb werden auch sie sich nicht auf dubiose Investitionen einlassen respektive solche, wo nicht einmal klar ist, dass der Kreditnehmer \u00fcberhaupt dazu in der Lage sein wird, das Geld zur\u00fcckzuzahlen. Schufafrei<\/a> sind deshalb solche Privatdarlehen keinesfalls, weil gerade ein negativer Schufa-Score laut t-online.de<\/a> ein sehr gewichtiger Faktor ist, der das bei Investoren ungeliebte Ausfallrisiko in die H\u00f6he treibt. Wer hingegen nicht selbst das Geld ben\u00f6tigt, sondern dazu bereit ist, in derartige Kredite zu investieren, sollte kein Geld freigeben, das dringend ben\u00f6tigt wird oder f\u00fcr die Altersvorsorge gedacht ist. Im schlimmsten Fall, der Insolvenz des Kreditnehmers, kann es sonst zu einem b\u00f6sen Erwachen kommen.<\/p>\n

Bildquellen:
gpointstudio \u2013 170274842 \/ Shutterstock.com
DedMityay \u2013 559967155 \/ Shutterstock.com
thodonal88 \u2013 236029696 \/ Shutterstock.com<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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