{"id":1557,"date":"2015-04-29T10:00:12","date_gmt":"2015-04-29T08:00:12","guid":{"rendered":"http:\/\/www.maxxkredit.de\/kreditblog\/?p=1557"},"modified":"2025-09-10T10:43:25","modified_gmt":"2025-09-10T09:43:25","slug":"mit-sondertilgungen-die-laufzeit-des-hypothekendarlehens-verkuerzen","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.maxxkredit.de\/kreditblog\/baufinanzierung\/mit-sondertilgungen-die-laufzeit-des-hypothekendarlehens-verkuerzen\/","title":{"rendered":"Mit Sondertilgungen die Laufzeit des Hypothekendarlehens verk\u00fcrzen"},"content":{"rendered":"

\"Sondertilgung\"Beim Bau eines Hauses oder beim Kauf von Immobilien kommt man meist bei der Finanzierung nicht um ein Hypothekendarlehen herum. Doch um bei der Baufinanzierung trotzdem Geld zu sparen, hei\u00dft das Zauberwort Sondertilgungen. Mit Sondertilgungen kann man die Baufinanzierung zu seinem Vorteil beeinflussen und verk\u00fcrzt die Laufzeit seines Hypothekendarlehens.
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Auf kreditvergleichonline.de<\/a>, dem Kredit-Portal f\u00fcr Rechner & Vergleiche, kann jeder mit dem Hypothekenrechner ausrechnen, wie sich eine Sondertilgung \u00fcbertragen auf die eigene Situation auswirken w\u00fcrde.
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Im Folgenden werden wir uns mit der Sondertilgung allgemein befassen und erkl\u00e4ren, was es ist, warum es so wichtig ist und was man beachten muss.<\/p>\n

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Was ist eine Sondertilgung?<\/h2>\n

Unter Sondertilgungen versteht man au\u00dferplanm\u00e4\u00dfige Zahlungen, die an den Baufinanzierer geleistet werden. Diese au\u00dferplanm\u00e4\u00dfigen Zahlungen m\u00fcssen aber bereits bei Vertragsschluss des Hypothekendarlehens vereinbart worden sein. Durch die Sonderzahlungen f\u00e4llt die Zinslast des Darlehens geringer aus und dementsprechend verringert sich auch die Zinslast bei der Immobilienfinanzierung. Bis zu f\u00fcnf Prozent der vereinbarten Darlehenssumme sind bei Sondertilgungen meist kostenlos. F\u00fcr eine h\u00f6here Sonderzahlung muss man h\u00e4ufig mit einem Zinsaufschlag rechnen, den man sich erkaufen muss.
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Bei einem Hausverkauf, bei dem der Kredit beendet wird, wird vom Kreditgeber in der Regel eine Vorf\u00e4lligkeitsentscheidung verlangt. Hierf\u00fcr ist das vertragliche Recht, welches die Sondertilgung beinhaltet, ebenfalls wichtig.<\/p>\n

Vorteile der Sondertilgung<\/h2>\n

1. Verk\u00fcrzung der Darlehenslaufzeit
2. Senkung der Zinskosten
3. Anrechnung der Sonderzahlungen bei Ausstieg aus der Immobilienfinanzierung
4. Erweitertes Sondertilgungsrecht mit noch gr\u00f6\u00dferer Ersparnis m\u00f6glich
5. Sondertilgung besser als Sparen<\/p>\n

1. Verk\u00fcrzung der Darlehenslaufzeit<\/h2>\n

Bei der Immobilienfinanzierung und der damit verkn\u00fcpften Hypothekendarlehen ist der wichtigste Kostenfaktor die Darlehenslaufzeit. Denn je l\u00e4nger die Darlehenslaufzeit ist, desto mehr Zinskosten fallen an. Zu Beginn eines Darlehens zahlt man gr\u00f6\u00dftenteils nur f\u00fcr die Zinsen<\/a>, erst sp\u00e4ter nimmt auch wirklich die H\u00f6he des Darlehens ab. Mit einer Sondertilgung wird dieser Prozess beschleunigt und die Restschuld schrumpft schneller. Inwieweit diese Sonderzahlung die Darlehenslaufzeit beeinflusst, kann man mit dem Hypothekenrechner testen. Mithilfe des Rechners kann man mit der Sondertilgung variieren und bekommt als Ergebnis unterschiedliche Laufzeiten.<\/p>\n

2. Senkung der Zinskosten<\/h2>\n

Da durch die Sonderzahlungen die Restschuld schneller abnimmt, sinken auch die Zinskosten schneller. Mit schneller sinkenden Zinskosten zahlt man am Ende wesentlich weniger f\u00fcr sein Darlehen und spart richtig viel Geld.<\/p>\n

3. Anrechnung der Sonderzahlungen bei Ausstieg aus der Immobilienfinanzierung<\/h2>\n

Wenn man die Immobilienfinanzierung abbrechen m\u00f6chte, dann fordert die Bank daf\u00fcr eine Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung. Denn die Bank erh\u00e4lt durch den Abbruch weniger Geld, da ihr Zinsen entgehen, die bereits von ihr eingeplant waren. Also will die Bank einen Ausgleich f\u00fcr den Abbruch. In die Entsch\u00e4digungsberechnung flie\u00dfen aber auch die bereits gezahlten Sondertilgungen mit ein. Deshalb f\u00e4llt am Ende die Entsch\u00e4digung f\u00fcr die Bank mit Sonderzahlungen gering aus.<\/p>\n

4. Erweitertes Sondertilgungsrecht mit noch gr\u00f6\u00dferer Ersparnis m\u00f6glich<\/h2>\n

Kostenlos ist in der Regel ein Sonderzahlungsbetrag von bis zu f\u00fcnf Prozent der Darlehenssumme pro Jahr. Bei h\u00f6heren Betr\u00e4gen fallen meist zus\u00e4tzliche Kosten an. Doch rechnet man die zus\u00e4tzlichen Kosten von h\u00f6heren Sonderzahlungen gegen die Zinsersparnis auf, kann es sich trotzdem lohnen.<\/p>\n

5. Sondertilgung besser als Sparen<\/h2>\n

Der Vergleich zwischen Sonderzahlung und Anlegen des Geldes auf einem Tages- oder Festgeldkonto f\u00e4llt eindeutig zugunsten der Sonderzahlung aus. Denn gerade bei hohen Darlehenszinsen lohnt es sich, das Darlehen so schnell wie m\u00f6glich abzuzahlen. Die Zinsersparnis ist dabei um einiges gr\u00f6\u00dfer als die Zinsen, die man auf Geldanlagen eines Tages- oder Festgeldkontos bekommt.<\/p>\n

Sonderzahlung muss vertraglich vereinbart sein<\/h2>\n

Nicht jeder Darlehensvertrag schlie\u00dft grunds\u00e4tzlich Sonderzahlungen mit ein. Diese m\u00fcssen extra im Vertrag erw\u00e4hnt sein, damit sp\u00e4ter auch Sonderzahlungen geleistet werden k\u00f6nnen. Sind Sonderzahlungen nicht im Vertrag erw\u00e4hnt, kann es zu zus\u00e4tzlichen Kosten kommen.<\/p>\n

Erweitertes Sondertilgungsrecht ja oder nein<\/h2>\n

Bei manchen Anbietern muss man f\u00fcr ein erweitertes Sondertilgungsrecht extra bezahlen. Hier lohnt sich abzuw\u00e4gen, ob sich diese Extraausgaben lohnen. Denn wenn man das Sondertilgungsrecht dann gar nicht nutzt, war es ein Verlustgesch\u00e4ft.
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Erwartet man in sp\u00e4teren Jahren gr\u00f6\u00dfere Geldzufl\u00fcsse und will deshalb ein erweitertes Sondertilgungsrecht, sollte man immer daran denken, dass eine k\u00fcrzere Sollbindungszeit ebenfalls den gew\u00fcnschten Zweck erf\u00fcllt. Denn k\u00fcrzere Darlehen f\u00fcr Immobilien sind meist auch g\u00fcnstiger.
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Au\u00dferdem sollte man ber\u00fccksichtigen, dass es nach zehn Jahren ein gesetzliches K\u00fcndigungsrecht f\u00fcr Darlehensvertr\u00e4ge gibt. Nach der K\u00fcndigung kann das Darlehen ganz oder teilweise abbezahlt werden und macht ein erweitertes Sondertilgungsrecht \u00fcberfl\u00fcssig.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Beim Bau eines Hauses oder beim Kauf von Immobilien kommt man meist bei der Finanzierung nicht um ein Hypothekendarlehen herum. Doch um bei der Baufinanzierung trotzdem Geld zu sparen, hei\u00dft das Zauberwort Sondertilgungen. Mit Sondertilgungen kann man die Baufinanzierung zu seinem Vorteil beeinflussen und verk\u00fcrzt die Laufzeit seines Hypothekendarlehens. Auf kreditvergleichonline.de, dem Kredit-Portal f\u00fcr Rechner […]<\/p>\n","protected":false},"author":25,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[35],"tags":[],"class_list":["post-1557","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-baufinanzierung"],"aioseo_notices":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.maxxkredit.de\/kreditblog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1557","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.maxxkredit.de\/kreditblog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.maxxkredit.de\/kreditblog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.maxxkredit.de\/kreditblog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/25"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.maxxkredit.de\/kreditblog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=1557"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.maxxkredit.de\/kreditblog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1557\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.maxxkredit.de\/kreditblog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1557"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.maxxkredit.de\/kreditblog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1557"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.maxxkredit.de\/kreditblog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1557"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}