Mit dem Kreditvergleich viel Geld sparen

VergleichIn Deutschland sind aktuell zahlreiche Banken aktiv, bei denen Kreditsuchende ein Darlehen aufnehmen können. Neben den Sparkassen und Genossenschaftsbanken sind es vor allem die Direktbanken, die den Markt in den vergangenen Jahren verändert haben. Um zu überprüfen, welches Institut wirklich günstige Konditionen bietet und wo Kunden Preis- und Konditionsvorteile erhalten, ist ein Kreditvergleich hilfreich. Solche Vergleiche lassen sich heutzutage ganz bequem von zu Hause aus durchführen und sind vollkommen unabhängig.

Enorme Konditionsunterschiede

Betrachtet man am Markt die Zinssätze für Kredite, werden enorme Preisunterschiede zwischen den einzelnen Instituten deutlich. Bei Dispositionskrediten beispielsweise, die auf privaten Girokonten eingerichtet werden, reicht die Spanne aktuell von 7,9 – 14,9 Prozent. Ähnlich sieht die Situation bei den beliebten Ratenkrediten aus, die etwa für die Auto- oder die Möbelfinanzierung gern genutzt werden. Die günstigsten Anbieter offerieren ihre Darlehen derzeit bereits für weniger als drei Prozent. Bei den teuersten Banken hingegen müssen Kunden deutlich tiefer in die Tasche greifen, mitunter werden sogar mehr als 15 Prozent fällig. In beiden Fällen können Kunden also deutlich sparen, wenn sie die Angebote der Institute überprüfen und sich für ein günstiges Darlehen entscheiden. Wer jedoch selbst einen Kreditvergleich durchführen und die Zinssätze gegenüberstellen möchte, braucht hierfür viel Zeit. Einfacher ist es, den Vergleich online auf Internetseiten wie dem 1A Finanzmarkt zu tätigen. Hier ermittelt ein Computerprogramm nach Eingabe der gewünschten Kreditsumme sowie der Wunschlaufzeit, welche Bank aktuell niedrigste Zinsen bietet und wo Kreditnehmer die höchsten Einsparungen erzielen können. Außerdem wird die monatliche Kreditrate in Abhängigkeit der Kreditsumme und der Laufzeit ermittelt und Kreditnehmer können vorab ganz einfach berechnen, was der neue Kredit kosten wird. Ist ein günstiges Angebot gefunden, kann dieses sogar direkt online ohne Termin beim Bankberater vor Ort abgeschlossen werden.

Zinssätze nicht immer aussagekräftig

Kreditvergleiche im Internet bieten also die Möglichkeit, verschiedene Angebote gegenüberzustellen und so teure von günstigen Krediten zu unterscheiden. Allerdings sollten Kreditsuchende beachten, dass die angegebenen Zinssätze nicht in jedem Fall genutzt werden können. Hintergrund ist die so genannte bonitätsabhängige Verzinsung. Bei ihr legen die Banken lediglich Zinsspannen fest, innerhalb derer der Zinssatz festgelegt wird. Der genaue Zins wird dann anhand der Bonität ermittelt. Je besser die Bonität bewertet wird, desto niedriger ist auch der Zins, denn bei bonitätsstarken Kunden mit hohem Einkommen und geringen Kreditverpflichtungen sinkt das Risiko von Kreditausfällen. Bei Kunden mit niedrigem Einkommen und bereits bestehenden Krediten hingegen ist das Risiko, dass Kredite nicht mehr zurückgezahlt werden können, deutlich erhöht. Hierfür müssen die Banken Risikovorsorge betreiben und die Kosten hierfür werden den Kunden in Form höherer Zinsen in Rechnung gestellt. Im Kreditvergleich wird in der Regel bei bonitätsabhängigen Darlehen der 2/3-Zins angegeben, also der Zins, den zwei Drittel aller Kunden durchschnittlich erhalten. Ob dieser dann für den Einzelnen ebenfalls maßgeblich ist, kann erst nach der Bonitätsprüfung festgestellt werden. Aus diesen Gründen sollten Kreditsuchende bei Kreditvergleichen vorsichtig sein und die endgültige Kreditentscheidung erst dann treffen, wenn die jeweilige Bank den definitiven Zins genannt hat. Alternativ stehen auch verschiedene Kredite mit bonitätsunabhängigen Konditionen zur Verfügung. Sie werden meist von Direktbanken vergeben. Die Zinssätze sind hier für alle Kunden gleich, was die Transparenz erhöht und beim Kreditvergleich sofortige Ergebnisse liefert.

Weitere wichtige Details beim Kreditvergleich

Neben den Zinssätzen sollten Kreditsuchende im Rahmen des Kreditvergleichs weitere Details beachten. So ist es natürlich wichtig, dass ein Kredit möglichst günstig ist, denn durch niedrige Zinssätze reduziert sich auch die monatliche Ratenbelastung. Um flexibel auf Veränderungen im Leben reagieren zu können, empfehlen etwa die Experte vom 1A Finanzmarkt, außerdem auf bestimmte Kreditvereinbarungen zu achten, die im Kreditvergleich ebenfalls abgerufen werden können. So kann die Vereinbarung von Sondertilgungen etwa dazu beitragen, dass vorhandenes Guthaben direkt auf das Kreditkonto gezahlt und der Kredit so schneller getilgt werden kann. So können mitunter einige hundert Euro an Zinskosten eingespart werden. Die Vereinbarung von Ratenänderungen hingegen sorgt dafür, dass die Kreditrate auch während der Laufzeit nach oben oder unten korrigiert werden kann. Sinkt das Einkommen, können Kreditnehmer die Rate reduzieren, bei einer Beförderung hingegen kann die Rate gesenkt werden. Eine Ratenpause hingegen sorgt dafür, dass die Kreditrate einmal pro Jahr ausgesetzt werden kann, etwa wenn unvorhergesehene Ausgaben anstehen. In allen drei Fällen sorgen die Sondervereinbarungen dafür, dass Kreditnehmer mehr Flexibilität erhalten und die Kreditrückzahlung für die gesamte Laufzeit gesichert ist.