Wer einen Kredit aufnehmen möchte, orientiert sich meist an den Werbeversprechen der einzelnen Banken. Diese werben oft mit besonders niedrigen Kreditzinsen, jedoch gelten diese nicht für jeden, sondern nur unter bestimmten Voraussetzungen. Nur im besten Fall, also mit den besten Voraussetzungen kann man den Kredit quasi zu den beworbenen Konditionen bekommen.
Unterschiedliche Faktoren haben Einfluss darauf, wieviel ein Darlehen den Kreditnehmer letzten Endes kostet. Nicht nur der Sollzins sagt etwas über die Kosten aus, auch die Kreditart oder der Verwendungszweck haben Auswirkungen auf die tatsächlichen Kosten. Die individuelle Situation des Kreditnehmers (Einkommen, Sicherheiten, Schufa) hat weiterhin entscheidende Auswirkungen auf die Kreditkosten. Nachfolgend einige der maßgeblich beeinflussenden Faktoren:
– Leitzins
Der Leitzins legt den Zinssatz fest, zu welchem sich die Geschäftsbanken Geld bei der EZB leihen können. Ein möglichst niedriger Leitzins ist vorteilhaft für den Verbraucher, derzeit befindet sich der Leitzins auf einem historischen Tiefststand. Je höher der Leitzins, desto teurer werden Verbraucherkredite.
– Kredithöhe und Laufzeit
Diese Faktoren haben weiterhin maßgeblichen Einfluss auf die Kosten des Darlehens. Je höher die Laufzeit und die Kreditsumme, desto höhere Zinsen werden die meisten Banken veranschlagen. Je niedriger die Gesamtkreditsumme und je kürzer die Laufzeit, desto günstiger wird der Kredit für den Verbraucher. Kredithöhe und Laufzeit bestimmen zudem die monatlichen Tilgungsraten des Darlehens.
– Der Verwendungszweck
Unter Umständen hat der Verwendungszweck zusätzlichen Einfluss auf die Kosten des Kredites. Es gibt spezielle Verbraucherkredite, etwa Autokredite oder Immobilienkredite, die ausschließlich für diesen jeweiligen Zweck verwendet werden dürfen. Diese zweckgebundenen Kredite sind meistens günstiger als solche, bei denen der Verwendungszweck nicht angegeben werden muss.
Die individuelle Situation des Kreditnehmers
Die Kreditwürdigkeit, die sogenannte Bonität ist ein weiterer Faktor, der die Kreditkonditionen beeinflusst. Die individuellen Einkommens- und Vermögensverhältnisse bestimmen den Kreditzins nicht unerheblich. Unter anderem ist der Score Wert der Schufa ein Wert, an dem sich Kreditgeber orientieren, wenn es darum geht, die Bonität des Kreditnehmers zu beurteilen. Neben der Schufa Auskunft spielen weitere Faktoren eine Rolle bei der Beurteilung der Bonität:
– das regelmäßige Einkommen
– die monatlichen Ausgaben
– Sicherheiten / Vermögenswerte
– das Beschäftigungsverhältnis
– der Familienstand
Die Wahl des richtigen Anbieters
Selbstverständlich hat auch die Wahl des Anbieters einen Einfluss auf die Kreditkonditionen. Es ist daher unbedingt ratsam, sich im vorhinein über die Konditionen verschiedener Anbieter ausgiebig zu informieren und die Kreditangebote untereinander zu vergleichen. Kreditvergleichsrechner helfen einem, sich innerhalb der unterschiedlichen Anbieter zu orientieren. Auf dem Internetportal kredite.org kann man sich weiterführend zum Thema Kreditvergleich informieren. Die Konditionen der einzelnen Kreditanbieter unterscheiden sich teilweise stark voneinander – es lohnt sich also, sich für einen fundierten Vergleich etwas Zeit zu nehmen.
Zusätzliche Versicherungen und Gebühren
Weiterhin können zusätzliche Versicherungen, etwa Restschuldversicherungen oder teure Bearbeitungsgebühren, die tatsächlichen Gesamtkosten eines Kredites weiter nach oben korrigieren. Daher sollte bei einem Anbieter Vergleich auch direkt auf solche versteckten Kosten geachtet werden. Wer eine bestmögliche Bonität aufweisen kann und zudem die einzelnen Kreditangebote miteinander vergleicht, findet schnell den günstigsten Kredit für die eigenen Ansprüche.