Kreditblog von Maxxkredit

Banken, Sparkassen und Kreditinstitute gewähren ihren Kunden Blankokredite und gesicherte Kredite. Bei Blankokrediten verzichtet das Kreditinstitut auf die Stellung von Sicherheiten. Es vertraut auf Grund der Kreditwürdigkeit des Kunden darauf, daß dieser seine Verpflichtungen ordnungsgemäß erfüllen wird. Der Kreditnehmer haftet aber mit seinem gesamten Vermögen – etwa durch Abtretung von Lohn- oder Gehaltsansprüchen sowie weiteren Einnahmen.
Bei gesicherten Krediten werden vertraglich bestimmte Sicherheiten bestellt. Das Kreditinstitut schützt sich damit vor einem möglichen Verlust aus dem Kreditengagement. Kommt der Kreditnehmer seinen Verpflichtungen nicht ordnungsgemäß nach, kann das Kreditinstitut die gestellte Sicherheit verwerten und daraus den Kredit zurückführen
Die Besicherung kann sowohl im Kreditvertrag als auch zusätzlich geregelt werden, ein Kreditversicherungsvertrag regelt die Rechte und Pflichten des Sicherungsgebers (Kreditnehmer) und des Sicherungsnehmers (Kreditinstitut). Er ist jedoch nichtig, wenn in ihm eine unverhältnismäßig hohe Übersicherung des Kredites vereinbart wurde. Davon unabhängig geben die Allgemeinen Geschäftsbedingungen dem Kreditinstitut einen rechtmäßigen Anspruch auf die Bestellung oder Verstärkung von Sicherheiten.

Als Avalkredit bezeichnet man die Übernahme einer Bürgschaft oder Garantie des Kreditinstitutes für seinen Kunden. Dabei stellt die Bank kein Geld, sondern lediglich Ihren Namen zur Verfügung. Eine Bankgarantie wünschen Kunden besonders bei Auslands-
geschäften. Eine Bankbürgschaft hingegen bei Inlandsgeschäften, vor allem für Stundungskredite, welche Sie von staatlichen Institutionen erhalten.

Für den Avalkredit berechnet die Bank dem Kunden eine so ge-
nannte Avalprovision. Diese richtet sich nach Risiko und Laufzeit.

Kreditvermittlungs-Unternehmen haben die Aufgabe, aus einer Vielzahl von möglichen Kreditangeboten das günstigste bzw. optimalste Angebot für den Kunden zu erstellen. Für die Analyse und Bearbeitung der Kreditangebote stellt die Kreditvermittlung dem Kunden eine vorher vereinbarte Courtage/Provision in Rechnung. Diese wird in der Regel durch das finanzierende Kreditinstitut dem Nettokreditbetrag aufgeschlagen und direkt an die Kreditvermittlung ausgezahlt.

Seriöse Kreditvermittlungen wie Maxxkredit zeichnen sich dadurch aus, daß dem Kunden nur Kosten entstehen, wenn auch tatsächlich ein Kredit vermittelt wurde. In jedem Fall sollte man von Vermittlern die Hände lassen, welche vorab Gebühren kassieren, Kredit-Antragsunterlagen per Nachnahme an die Kunden versenden oder auf den Abschluß von Versicherungen oder ähnlichen Produkten drängen.

Als Kreditinstitute bezeichnet man alle Unternehmen, welche Bankgeschäfte betreiben und deren Geschäftsumfang einen in kaufmännischer Weise eingerichteten Geschäftsbetrieb erfordern (§1 des Kreditwesengesetzes).

Kreditinstitute im Sinne des Gesetzes sind

- Regionalbanken, Großbanken und Privatbanken
- Zweigstellen ausländischer Banken
- Realkreditinstitute, Girozentralen, Sparkassen und Volksbanken
- Kapitalanlagegesellschaften

Keine Kreditinstitute hingegen sind die Deutsche Bundesbank, öffentlich-rechtliche Bausparkassen, Versicherungsunternehmen und Pfandleih-Unternehmen.

Kreditlinie ist eine andere Bezeichnung für den Begriff Kreditlimit. Dabei stellt die Kreditlinie den Kreditbetrag dar, welcher ein Kunde maximal eingeräumt bekommen kann. Als offene Kreditlinie wird der Differenzbetrag zwischen einem schon eingeräumten Kredit und der tatsächlichen Inanspruchnahme bezeichnet.

Die Kreditlinie kann mit dem Kreditnehmer vertraglich vereinbart werden oder eigenständig von der Bank festgelegt sein. (meist bei Konsumentenkrediten) Im internationalen Zahlungsverkehr werden Kreditlinien auch als Swing sowie in der Geld- und Finanzpolitik als Kreditplafond bezeichnet.

Als Aktionskredit bezeichnet man einen Kredit, dessen Konditionen nur während eines bestimmten Zeitraums gelten. Insbesondere in den Zeiten vor Weihnachten oder anderen Feiertagen bieten Banken vermehrt Aktionskredite an. Dabei sind die Laufzeiten und Zinssätze des Aktionskredites genau festgelegt.

Ziel dieses Angebotes ist in erster Linie die Neuakquise von Kunden und eine positive Werbung für das Kreditunternehmen. Dabei werden oftmals auch Kunden “angenommen”, denen man im “Normalfall” nicht unbedingt einen Kredit gewähren würde. Diese Kunden erhalten dann aber schließlich nicht die Konditionen des Aktionskredites, sondern werden bonitätsabhängig behandelt. 

Außer von Banken und Finanzinstituten  werden solche Aktions-kredite auch verstärkt von großen Dienstleistungsunternehmen der Unterhaltungs-Elektronik, von Möbelhäusern und auch Discountern angeboten.