Kreditblog von Maxxkredit

Nicht selten wollen Kreditnehmer einen laufenden Kredit vor Ablauf der vereinbarten Kreditlaufzeit ablösen. Diese Ablösung ist möglich, wenn der Kreditnehmer zum Beispiel durch eine Erbschaft in der Lage ist, die komplette Kreditsumme zurückzuzahlen und wenn er eine Bank gefunden hat, die günstigere Kreditkonditionen anbietet.
Der Ablösebetrag wird durch die Bank taggenau festgelegt. Dabei werden die Zinsen sowie Restschuldbeiträge der verbleibenden Laufzeit gegengerechnet und dem Kunden gutgeschrieben.
In der Regel bestehen Banken auf eine dreimonatige Kündigungsfrist oder eine so genannte Vorfälligkeitsentschädigung.

Die Bezeichnung Zinsen wird meist auf die am häufigsten vorkommende Bedeutung als Preis für die Inanspruchnahme einer bestimmten Geldsumme in Form eines Kredites verwendet. Zinsen stellen eine Leistung dar, welche der Kreditnehmer bereit ist, an den Kreditgeber zusätzlich zu dem ursprünglich aufgenommenen Kreditbetrag zu zahlen.

Die Höhe der Zinsen richtet sich nach verschiedenen Faktoren wie zum Beispiel der Höhe und Laufzeit des Kredites sowie der Bonität des Kreditnehmers. Je schlechter die Bonität des Kreditnehmers ist, desto höhere Zinsen fallen an, welche ihm durch den Kreditgeber in Rechnung gestellt werden.

Als Annuität wird die jährliche Zahlungsrate zur Abtragung einer Geldschuld bezeichnet. Die jährliche Rückzahlung besteht dabei aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil. Die üblichste Form der Annuität stellt die feste Annuität dar. Hier wird ein gleichbleibender Ratenbetrag gezahlt. Während anfänglich in diesem Ratenbetrag der Zinsanteil den größten Teil ausmacht, wird dieses Verhältnis mit zunehmender Laufzeit der Annuität “gekippt”, so daß der Tilgungsanteil von Rate zu Rate größer wird. Insbesondere bei Baufinanzierungen findet das Annuitätendarlehen Verwendung.

Als Akzeptkredit wird das Annehmen eines Wechsels mit meistens dreimonatiger Laufzeit durch ein Kreditinstitut bezeichnet. Dabei hat der Kunde den Wechselbetrag vor Fälligkeit des Bankakzeptes anzuschaffen. Meistens diskontieren die Kreditinstitute Ihre Akzepte selbst und stellen somit dem Aussteller des Wechsels kurzfristig Geldmittel zu günstigen Konditionen zur Verfügung.

Kreditinstitute, welche Ihre Geschäfte größtenteils mit der Gewährung von Akzeptkrediten durchführen werden als Akzeptbanken bezeichnet.

Banken, Sparkassen und Kreditinstitute gewähren ihren Kunden Blankokredite und gesicherte Kredite. Bei Blankokrediten verzichtet das Kreditinstitut auf die Stellung von Sicherheiten. Es vertraut auf Grund der Kreditwürdigkeit des Kunden darauf, daß dieser seine Verpflichtungen ordnungsgemäß erfüllen wird. Der Kreditnehmer haftet aber mit seinem gesamten Vermögen - etwa durch Abtretung von Lohn- oder Gehaltsansprüchen sowie weiteren Einnahmen.
Bei gesicherten Krediten werden vertraglich bestimmte Sicherheiten bestellt. Das Kreditinstitut schützt sich damit vor einem möglichen Verlust aus dem Kreditengagement. Kommt der Kreditnehmer seinen Verpflichtungen nicht ordnungsgemäß nach, kann das Kreditinstitut die gestellte Sicherheit verwerten und daraus den Kredit zurückführen
Die Besicherung kann sowohl im Kreditvertrag als auch zusätzlich geregelt werden, ein Kreditversicherungsvertrag regelt die Rechte und Pflichten des Sicherungsgebers (Kreditnehmer) und des Sicherungsnehmers (Kreditinstitut). Er ist jedoch nichtig, wenn in ihm eine unverhältnismäßig hohe Übersicherung des Kredites vereinbart wurde. Davon unabhängig geben die Allgemeinen Geschäftsbedingungen dem Kreditinstitut einen rechtmäßigen Anspruch auf die Bestellung oder Verstärkung von Sicherheiten.

Als Avalkredit bezeichnet man die Übernahme einer Bürgschaft oder Garantie des Kreditinstitutes für seinen Kunden. Dabei stellt die Bank kein Geld, sondern lediglich Ihren Namen zur Verfügung. Eine Bankgarantie wünschen Kunden besonders bei Auslands-
geschäften. Eine Bankbürgschaft hingegen bei Inlandsgeschäften, vor allem für Stundungskredite, welche Sie von staatlichen Institutionen erhalten.

Für den Avalkredit berechnet die Bank dem Kunden eine so ge-
nannte Avalprovision. Diese richtet sich nach Risiko und Laufzeit.