Kreditzinsen

Kreditzinsen werden von Banken oder Privatpersonen in der Regel in einem schriftlichen Kreditvertrag vereinbart,
die Höhe der Kreditzinsen hängt dabei von verschiedenen Faktoren ab. Wie bei fast allen Produkten in der freien
und sozialen Marktwirtschaft bestimmt sich auch der Preis für einen Kredit nach Angebot und Nachfrage. Kredit-
zinsen sind gewissermaßen der Preis für die Überlassung von Fremdkapital durch Banken an Privatpersonen und
Unternehmen. Dabei entscheidet letztlich aber die persönliche Vereinbarung der beteiligten Vertragspartner über
die Höhe der Kreditzinsen.

Eine Zinshöhe kann allerdings nicht absolut frei verhandelt werden, gesetzliche Vorschriften schränken dabei die
Freiheit, Kreditzinsen zu vereinbaren, sehr stark ein. Diese Maßnahme dient vor allem dem Verbraucherschutz, so
soll z.B. verhindert werden, daß Kreditnehmer unverhältnismäßig stark belastet werden. Diese sittenwidrigen
Kreditangebote mit so genannten Wucherzinsen kommen vor allem dann vor, wenn Kreditsuchende bereits hoch
verschuldet oder unbedingt auf einen Kredit angewiesen sind.

Für viele Banken oder Kreditvermittler sind hohe Kreditzinsen aber schon lange nicht mehr die einzigste lukrative
Einnahmequelle im Kreditgeschäft. Mit teuren Restschuldversicherungen versuchen viele Finanzdienstleister,
zusätzliche Umsätze und Vertriebsergebnisse zu generieren. Damit umgehen sie die starke Reglementierung der
Kreditzinspolitik, um ihre Gewinne zu maximieren.

Beim Abschluß des Kreditvertrages sollte deshalb darauf geachtet werden, im Zusammenhang mit der Restschuld-
versicherung nur wirklich benötigte Versicherungsbausteine zu integrieren. Die Absicherung gegen Arbeitslosigkeit
und Arbeitsunfähigkeit ist beispielsweise bei Beamten vollkommen sinnlos.

Die Höhe der Kreditzinsen hängt aber auch von der Art des Kredites ab. Während für Immobilienfinanzierungen
sehr niedrige Zinsen zu zahlen sind, werden für Dispo- und Ratenkredite oft Zinssätze im zweistelligen Prozent-
bereich berechnet. Neben der Art des Kredites hat aber auch die Bonität des Kreditnehmers starken Einfluß auf
die Höhe der Kreditzinsen. Eine schlechte Bonität bedeutet einen höheren Zinssatz, während eine hervorragende
Bonität mit besonders niedrigen Zinssätzen honoriert wird.

Die Kreditzinsen richten sich auch nach der vereinbarten Laufzeit des Kredites, Kredite mit einer geringen Laufzeit
von etwa 12 bis 24 Monaten erhalten niedrige Zinskonditionen, während sich länger laufende Ratenkredite eher
durch hohe Zinsen auszeichnen. Soll der bestehende Kredit vorzeitig abgelöst werden, müssen die vereinbarten
Kreditzinsen zurückgerechnet werden. Zinsen werden dem Kreditnehmer nur für die tatsächlich genutzte Laufzeit
in Rechnung gestellt.